余额宝存在风险吗 存钱在余额宝有什么风险

  • 作者:暖阳
  • 来源:财大师
  • 类型:原创
  • 发布日期:2018-01-06 17:12:41

余额宝的安全性怎么样?基本上很少会有人会问这种问题,因为余额宝的背后站着马云,仅这一点,就有近3亿中国人,放心地把钱存到余额宝中,然后每天都在等着钱生钱。然而,没有任何投资是不存在风险的,余额宝也不例外。

风险1:集中赎回风险

随着货币政策收紧,人民币贬值,资金面开始紧张,由于货币基金流动性很强,当资金紧张时,巨大的赎回可能成为最大的风险点。实际上,货币基金实行的是是T + 1清算系统,这意味着基金的赎回份额至少要到第二天或第三个工作日才能到账。既然实行的是T + 1清算,那么T+0得到的钱是从哪里来的?这通常是平台自己的口袋或者是银行授予的信贷额度。

风险2:收益下降,甚至导致亏损

余额宝在市场“现金吃紧”的时候出现,赶上了一个好时机,因此它的收益可以一路上涨。仅仅过了一个星期,就达到了6%,而在14年年初,收益甚至达到了创纪录的6.738%,随后,余额宝的收益开始下降。

此外,余额宝的投资组合如果光从表面上来看还是比较分散的,余额宝的投资品种有:结算备付金、银行存款、贸易存单和政策性金融债等等,但是在这些当中,银行存款的比例高达80%,毫不夸张地说余额宝主要的业务来自于银行,从某种意义上讲,余额宝的投资渠道相对单一,一旦银行业务管理不善或银行间的过度竞争,那么就会给余额宝带来收益性风险。

风险3:账户安全风险

在使用余额宝的过程中,也存在一定的风险。例如,就有用户发生过已经从余额宝转账了一大笔钱,但是没有收到任何通知。这是因为用户不小心关闭了“余额变动通知”所引起的。如果用户遇到了盗窃,本人因为没有及时制止导致资金损失,就太不安全了。

账户的安全也是余额宝的潜在风险之一,一旦支付宝账户被盗,那么余额宝中的资金就不安全了。

风险4:法律和监管风险

最不可预测的是法律和监管风险,这是所有互联网金融产品的共同风险。

余额宝在推出之后,各种关于余额宝的争议就没有中断过,曾经就有央行官员指责余额宝打的是擦边球,跟银行之间存在不公平竞争,甚至有很多学者呼吁禁止余额宝,称它为“吸血鬼”。

2014年3月,马云说:“如果有一天余额宝的利率与银行存款的利率并轨了,即使是余额宝死了也光荣”。因为余额宝确实推动了利率市场化进程,使中国数亿人受益。

央行行长很快宣布,政府不会禁止余额宝,但他表示,过去没有严格的监管政策,未来对于这方面的一些政策将会逐步完善。紧接着,中央银行停止了对协议存款提前支取不罚息的“潜规则”,随后余额宝的收益开始下降了……

 

财大师理财小贴士

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