2018家庭理财规划方案 2018家庭如何进行理财规划

  • 作者:小诺
  • 来源:财大师
  • 类型:原创
  • 发布日期:2017-12-12 11:29:50

时光飞逝,转眼我们即将迎接新的一年,而对于很多理财者来说,这一年之内有喜悦也有遗憾,不过我们需要整理好自己的心情,为开启新一年做好理财准备,尤其是很多家庭,需要详密的规划好各方面的理财需求,那么2018年一个合格的家庭理财规划方案,需要注意哪些方面呢?

进行2017的财务总结

在制定规划之前,家庭首先要对2017年的财务状况进行一个总结及分析,最好将年内的收支总额进行结算,分别列出每一项重要的收入或消费行为。如果存在负债的话,则需要注明负债来源以及解决方案,能够在年内还清就最好,要是留给下一年的话则需要特别标注好,切勿因为疏忽导致发生损失,而只有将这些总结详细的进行整理一遍,方可更好的制定新一年的理财规划。

制定2018的收支预算

家庭需集合上一年的财务总结,合理分析当前现状,来制定好2018年的收支预算,一般来说可以先规划好一个年度收支预算,将大致的收支情况罗列好,来了解家庭整体的财务状况。然后则从年度规划细分到月度规划,按照量入而出的原则将收支情况细分,可以参考上一年的财务情况来进行制定,确认好新一年的必要支出及储蓄计划,这样不仅能够让财富得到稳步增长,还可以预防资金周转的需求。

确认新一年理财目标

等到家庭的收支预算梳理好之后,就可以结合相关信息,确认新一年的理财目标,最好脚踏实地,以实际收支情况为准,比如年度储蓄额度达到5万元、或者是通过投资赚取6%的收益。而目标的确定主要是为了能够让家庭在理财时有明确的动力,清楚该往哪个方向进行奋斗。所以,家庭目标一定要和财务状况挂钩,过高或过低的目标都不利于理财,也打不到应有的效果。

寻找合适的理财产品

单单制定好计划和目标,若毫无行动的话也只是纸上谈兵,而家庭在进行理财时,可以利用一些投资渠道或工具来加速财富增长,实现用钱来“生钱”。但所选择的投资渠道一定得有适宜度,若盲目追求收益去购买高风险理财产品的话,最后只会造成亏损发生。因此,家庭需要根据资金情况来明确风险偏好,像存款较少的家庭以安全的货币基金、国债等理财方式为主;而存款较多的家庭则可以选择股票、基金等高收益高风险产品,不过切记理财投资并不是赌博,需要量力而行。


财大师家庭理财小贴士

新的一年,我们需要学会从新角度来制定家庭理财规划方案,让自己的资产得到有效的升值。


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