如何做家庭退休理财?家庭退休养老理财规划案例

  • 作者:小诺
  • 来源:财大师
  • 类型:整合
  • 发布日期:2018-05-02 15:56:12

理财一直是我们生活中不可避免的,小到储蓄、收集,大到投资都是属于理财的操作。而我们一些家庭在运作过程中,也会涉及到理财相关的东西,尤其是一些退休养老的家庭,则要更为重视理财,那么接下来就由财大师小编带大家看一看家庭退休养老理财规划案例。
家庭退休养老理财规划案例

一、家庭情况

李先生29岁,企业会计主管,月收入7000元;李太太28岁,公务员,月收入4500元;孩子1岁。

二、财务现状

家庭的正常月开销3000元,有40万元的30年房贷,每月需要还贷2500元。现有基金12万元,股票6万元,其他存款8万元。

三、理财诊断

从李先生家庭的收支情况来看,目前家庭的支出由于涵盖了孩子的大量费用,因此,每月5500元的支出处于合理的范围。此外,李先生家庭的负债收入比例和储蓄能力也都处于比较合理的状态。不过,其家庭的流动资产可以维持14个半月的生活开销,高于合理指标的标准过多,而用于投资的资产则稍显少。

至于投资资产方面,李先生家的投资资产的风险层次显得较为简单,其实还可以细分为中长期、低风险资产的投资,如债券等产品,可以适当考虑。

还有一个非常重要的方面,就是家庭的保障,可能是处于新家庭的初期,李先生和妻子除了单位缴纳的社保资金外,都没有相应的商业保险,需要加大这一块的投入。同时,养老保障的投资和孩子的教育投资准备也需要列入保障计划。

四、退休养老规划建议

做好养老计划退休规划属于长期规划,由于实施的时间跨度相当长,准备期相应也要求较长,李先生家庭当下即可开始准备。

先对李先生夫妇的退休规划设计假设:退休年龄和寿命假设60岁和90岁;在不考虑通胀因素的情况下,退休后每月必要支出在2500元左右;因此每年的日常支出大约为3万元左右。不考虑通胀率,从退休到90岁,30年时间需要90万元。建议使用定期定额基金投资延续到退休后,假设每年10%的回报率,从现在到李先生60岁,30年的时间,可以每月投资600元于股票型基金,30年后将达到近136万元。

投资规划应该从安全性、盈利性、流动性三方面平衡,根据理财资金使用的时间需求、家庭的风险承受能力、市场情况综合考虑,资产组合预计年平均收益率约为8%。在目前情况下,建议李先生夫妇还可以购买货币市场基金、国债和其他基金进行配置,以长期投资的形式坚持,以获得稳定的回报。

财大师理财小贴士

退休养老家庭在理财之时,要考虑到未来的各种需要,切不能只顾投资而忽略了家庭的发展。


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