理财小白如何开启理财之路

  • 作者:暖阳
  • 来源:财大师
  • 类型:原创
  • 发布日期:2019-01-07 10:30:56

理财小白如何开启理财之路?理财小白可能事业小有所成,闲时间也有一点;或许还没成家,或许刚刚婚了;或许对天价房望洋兴叹,或许背着沉重的贷款……总之是亚历山大,无限焦虑,对财富充满了渴望。远大目标先放一边,财富自由不要奢望,还是先开启理财之路比较现实。
理财小白如何理财.jpg

总体来讲,理财小白要想开启理财之路,首先要有财富保值增值的强烈意识,其次是评估自己的风险承受能力,然后是在收益目标和风险承受能力、流动性之间取得平衡。在此基础上,来确定适合自己的理财方式,选择合适的理财产品。

第一,树立财富保值增值意识。

现在货币经济时代,金钱是满足一个人物质消费必不可少的媒介。我们挣钱,先不说什么财务自由之类的高大上目标,最现实的目的是为了更好的生活。不仅是满足自己的生活,还涉及养家的问题;不仅是满足现在的需要,还有满足将来需要的问题。

一个人从婴儿、幼年、少年到青年、中年、老年,一般会经历成长期(0~30岁)、责任重大期(30~60岁)和退休养老期(60~)三个阶段,每个阶段肩负的人生使命各不相同。成长期和退休期咱们就不细说了,下面主要说说责任重大期。

在责任重大期,不仅是工作事业的黄金时期,而且是婚姻家庭生活负担最重的时期。这个时期不仅要养家糊口、赡养老人、养育子女,还要不断与时俱进跟上时代步伐,不断提高生活质量和生活品味。这些还不够,在这个时期还必须要考虑,退休以后二三十年甚至更长时间的养老花费问题。

一个人在这里奋斗挣钱、攒钱,那边通货膨胀还在不断蚕食货币的购买力。

所有以上因素,无一不要求一个人在责任重大期考虑自己的财富管理问题,进行合理的财务规划,既满足当前生活和消费需要,建立较强的应对风险实力;又满足将来养老生活需要,确保生活质量,不给社会和子女添加财务负担。

财富问题一方面涉及主动收入,一方面涉及被动收入。在不同的人生阶段和财富阶段,二者应扮演的角色及重要性应该不同,在责任重大期应逐渐提高被动收入的比例。

所以,理财之路的开启,应当是建立在对以上问题的合理认识。从而引起财富增加的强烈欲望,树立财富保值增值的意识。进而学习了解财富管理基本知识,寻求理财渠道,在专业人员和专业机构的协助下合理确定收益率目标。

思想上想通是基础。如果觉得现在就挺好的,不缺吃不缺喝的,将来的事考虑那么多干嘛?那咱就无话可说了。

第二,评估风险承受能力

要想开启理财之路,首先得摸摸家底,进行一下调查研究。主要是捋清一个人的资产状况、财务状况,判断一个人所处的人生阶段和财富阶段,进行理财需求分析,为理财规划奠定基础。

理财规划一般把生命周期划分为:单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期和退休期共六个时期。结合三种家庭模型:青年家庭、中年家庭和老年家庭,分析需求、评估风险承受能力,然后才能确定合理目标、制定可行计划。

在这个步骤中,很重要的动作是评估风险承受能力。这个事各个商业银行、基金公司、证券公司等都在干,网上也有很多的测评程序。主要目的是,通过一定的统计数据分析手段对人群进行区分。

概括地说,一个人的风险承受能力与资产状况、财务状况、年龄阶段、投资理财知识和经验有关系。所谓艺高人胆大,水平高的人敢走钢丝,没玩过的人过马路也怕被车轧着。

第三,平衡收益性和风险性、流动性。

树立了财富保值增值意识,评估了风险承受能力,对应的就要开始选择理财产品了。那么,选择理财产品的原则和标准是什么呢?一般认为应该考虑流动性、风险性和收益性三个要素。

流动性满足日常生活和消费需要,收益性是我们投资理财的目的,而风险性是伴随着收益性必然的东西。他们之间的关系,流动性与收益性负相关,收益性与风险性正相关。也就是说,流动性好能够及时兑现为货币的,收益率就要低一些;收益性高的,风险性也要相应大一些。

因此,做好了以上基础性的工作,现在面临选择问题,就需要平衡流动性、收益性和风险三个互相矛盾的目标,求得微妙的平衡。目的是,既要适当满足现在的花费需要,也好考虑将来的花费需要;既要考虑财富保值增值的速度,也要考虑收益与风险之间的制约关系,在自己风险承受能力范围内追求适当的收益率目标。

第四,选择合适的理财产品。

就像足球比赛一样,全场22个人围着一个球抢来抢去,目的就是为了临门一脚拔脚起射。咱们研究这么多,也是为了选择合适的理财产品,实现自己财富增值的目的。

目前,理财市场上的产品非常多、非常复杂,从国债、银行存款、银行理财产品,到网贷P2P、基金、股票、期货,以及保险公司、证券公司、信托公司、投资公司等发行的资管计划产品等等。

每一个类型都有各自的特点,到底选什么好呢?在这里多说一句,就是因为投资者面临的选择太多,而有的人由于理财知识欠缺,对此产生了畏难情绪,干脆就置之不问了。我的个人意见是,回避和逃避不是个办法,正确的做法是从风险小的银行存款、国债、银行理财产品、货币基金等起步,慢慢来。


文章标签
理财攻略
所属专题

原创声明:财大师站内文章,任何单位或者个人未经本站书面授权不得转载、链接、转帖或者以其他方式复制转发。否则、本站将依法追究其法律责任。文章所传递的信息材料及结论仅供读者参考交流,不作投资理财依据。

上一篇:家有闲钱如何理财
下一篇:没有了
猜你想看