90后小情侣的理财规划

  • 作者:冷离
  • 来源:财大师
  • 类型:转载
  • 发布日期:2018-12-09 08:30:01

今年是小孟工作的第三年,他在一线城市工作,现在每个月的工资8000块,他女朋友工作时间短一点,工资6000块,扣除五险一金和个税后,两人每月收入共10000左右。两人感情很好,交往的时间也不短了,计划过两年去二线城市买房定居。小孟是独生子,家里父母有一定的储蓄,愿意帮小孟付一部分买房的首付。小孟自己存下了2万,再加上今年年初这对小情侣拿到了2万的年终奖,目前总共有4万的储蓄。小孟很迷茫,不知道这种情况下,自己有没有能力买房结婚。今天我们就以这个案列,给大家介绍一下90后小情侣的理财规划!

90后小情侣的理财规划

一、攒钱是理财的第一步

其实对小孟情侣俩来说,收入虽然在大城市不算高,但跟二线城市的平均水平比起来也不算低,而且未来的涨薪概率很大,现在当务之急是要改变一下自己的消费习惯。工作三年,手头储蓄只有4万,除去今年拿到的2万,也就是说小孟过去两年只攒了2万。攒的太少了,平时花费太随意。所以要想理财,一定要约束一下自己。

1、首先是减少不必要的支出

比如说,小孟喜欢玩游戏,所以经常买游戏装备,上个月刚买了一个游戏手柄花了两千多,这几年在游戏里充了不少钱;再比如,年初突然头脑发热去健身房办了几千块的健身卡,到现在也没去过几次;小孟女朋友特别爱买鞋子,家里光是运动鞋就有七八双……想理财,这些不理性消费是要坚决杜绝的。

2、必要的支出也可以再调整优化一下

比如说在饮食上,这对小情侣过去一直都是一日三餐在外面吃,两个人加起来,一个月的伙食费常常接近4000块。但是既然两人已经住到一起了,工作日的晚上完全可以自己在家做饭,和点外卖相比干净卫生多了,还省钱。

3、公积金可以取出来做投资

由于小孟不打算在北京买房,每个月缴纳的住房公积金放在账户里睡觉有点可惜了,完全可以把公积金提取出来作一点投资。小孟的住房公积金账户中每月都会新增1920元,女朋友每月新增1440元,如果以租房为由提取的话,以北京为例每月每人可以提取1500元,那么两个人加在一起,每月可以提取3000块。虽然金额不算多,但是理财不就是一个积少成多,聚沙成塔的过程吗?这样一来,每月可以用于投资的金额是6200元。

二、确定理财目标

接下来就是怎么怎么理财了。要想制定理财规划,首要的是确定理财目标。对于小孟来说,理财目标是什么呢?

1、攒首付,这是当然的。虽然父母可以帮助承担一定的首付,但是不可能全部依靠父母,还是要自己攒一部分的。

2、房子买下来之后的装修费用,装修虽然没有买房那么贵,但是没有十万也是拿不下来的。

3、结婚所需要的费用。要结婚,礼金是必不可少的。

总体上来说,像小孟这种年轻人,目前收入虽然不高,但是未来加薪概率很大,所以在理财方式的选择上总体来说可以适当配置一点风险较高的产品。

三、积蓄4万投资固收理财

手头已经有的4万储蓄,如果存活期,相信以这两位的消费习惯,不出半年就花光了,所以要投资到一个固定期限收益又稳健的产品中,这里建议投资P2P。随着近几年P2P行业风险释放,加上国家对网贷行业监管的加强,目前这个时机投资P2P还是很合适的。像小孟这种没有投资经验的,第一次投资最好就从安全的大平台开始。大型的P2P平台一般来说年化收益在9%,虽然会低于中小型平台,但是安全性高,很合适新手投资的。在投资方法上,可以先把评级靠前的新手标都撸一遍,期限在三个月左右,投完一个平台的新手标之后再转战下一个平台。一年下来,收益率会非常可观。

四、每月留2000备用金

每个月留下两千做为应急备用金,放在货币基金里面。投资货基的话,余额宝可能是最方便的一种,但绝对不是收益最高的那种。比如兴业银行的兴业宝、民生银行的如意宝、招商银行溢财通和交通银行的快溢通等。这些理财产品比银行活期的0.35%利率高10倍有余,且基本实现了低起点申购和T+0实时赎回,购买赎回都比较方便。

五、每月2000定期理财

每月2000存定期理财产品,支付宝和理财通里面的选一个就可以。这类产品支付宝和理财通都可以买到,目前从收益上来看,理财通里的收益率会高一点点。虽然收益率比起投资货基没有高多少,但是这类理财产品到期之前不能赎回,用来治疗大手大脚病再合适不过。

六、每月2000基金定投

最后每月还剩2000,拿去做基金定投。第一次投资基金的话,还是建议从指数型开始,最好是从宽基指数开始,因为相对波动小。(常见的一些指数基金,比如沪深300、上证50、中证500等都属于宽基指数)但是投资指数型基金要想看到成效,需要等到牛市。在熊市或者慢牛市开始定投,牛市退出才能充分享受定投带来的收益。但是,牛市什么时候会来,大家都看不准,有可能一两年之后,也有可能三四年之后。

七、提升个人信用

还有一点需要特别提醒,由于小孟未来需要贷款买房,所以需要为自己积累信用。鉴于小孟之前消费比较随意,办了信用卡之后,为了避免过度消费,一定要记账。虽然银行会记录你的每一笔消费,但是还是建议自己另外选择一款记账软件,自行记账。

记账的目的在于让看清钱花在哪里了,让自己花的每一分钱都心里有数。前期可能觉得不好坚持,但是坚持一段时间,养成习惯之后就好了。

八、提早配置保险

最后,小孟买房之后就要开始还房贷了,家庭的经济负担并不小,生孩子之后负担会更大,稳妥起见,保险是需要配置一点的。在没有结婚买房之前,可以只买意外险。支付宝和微信上都有很多意外险可供选择,费用也很低廉。


财大师情侣理财小贴士

理财是件需长期坚持的事情,学习理财知识对自己也是一个增长知识界面的机会,希望大家都能多学习理财!


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