银行大额存单和结构性存款哪个更有优势?

  • 作者:冷离
  • 来源:财大师
  • 类型:整合
  • 发布日期:2018-10-02 08:30:01

很多人不愿意把钱存银行,主要是因为银行存款的利率太低。但银行其实也是有利率比较高的存款方式的,比如大额存单和结构性存款。这两种类型的存款可以说是银行存款中利率最高的两款,其存款利率一点也不比现下流行的货币基金的收益率逊色,甚至比货币基金的收益率还高。那么这两种利率最高的银行存款,哪种更适合老百姓存呢?

银行大额存单和结构性存款

一、从利率来看

两类存款的利率几乎不相上下,比较高的一般都能达到4%以上。不过结构性存款收益率整体要高一些,最高甚至接近5%。当然,结构性存款的收益率是有波动的,如果波动到下限显然又不如大额存单,而且有的银行的大额存单利率也可以比结构性存款的收益率要高。所以仅以利率或收益高低来比较,两者的优劣并不十分明显。

二、从投资门槛来看

一般大额存单的投资门槛是20万起步,有的银行甚至是30万起步,而结构性存款一般都是5万起步。门槛越高投资难度就越大,所以从这点来看,结构性存款无疑比大额存款更优。

三、从风险来看

这两种类型的银行存款本金损失的风险几乎都为零,有的只是利息收益能否兑现的风险。大额存单由于利率是固定的,所以一般也不存在收益不能兑付的风险,而结构性存款由于收益率是浮动的,所以就存在较高的收益可能兑付不了的风险。在这点上,大额存单又比结构性存款更优。

四、从流动性看

无论是大额存单还是结构性存款,都是固定期限的。但不同之处是,大额存单在没到期之前可以提前取出,而且提前取出也会以靠档的利率计息,不会像一般定期一样直接以活期利率计息,比如存的3年的大额存单,结果才1年就取出,这时就会以1年期的利率来计息。而结构性存款在到期之前是不能取出的。所以在流动性方面,结构性存款也不及大额存单。

总的来看,两类存款方式其实各有各的优缺点,如果要二选其一还真不太好选择。小编大致的建议是,在资金条件都满足的前提下,想追求更高收益、能承担一定风险、用于理财的资金短期内不打算动用的,可以考虑选择结构性存款;如果想要稳妥的固定收益、同时又要准备随时都可能把钱取出的,那还是选大额存单比较好。

大额存单和结构性存单 详细介绍请参考文章:结构性存款风险     银行大额存单怎么买

财大师银行理财小贴士

虽说银行不再有保本理财产品,但从以上可以看出银行大额存单和结构性存款都是不错的选择;其中对于两者哪个更有优势?大额存单起购金额高,但风险和收益都很不错;结构性存款起购金额低;但在逾期收益上却不一定能达到。投资者在选择时一定要好好分析再做选择。


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