职场新人如何理财?

  • 作者:清致
  • 来源:财大师
  • 类型:整合
  • 发布日期:2018-08-17 10:20:08

职场新人财务特点:积蓄有限、收入提高、支出增加,客观风险承受能力较强。
职场新人如何理财

职场新人如何理财?

理财关键词:量入为出、强制储蓄、建立信用、自我提升、资产配置。

职场新人理财目标:

√增加储蓄;

√学习了解资本市场;

√通过多元化分散配置提高收益水平;

√建立良好的个人信用记录;

√提前为结婚做财务上的准备;(例如攒钱买房付首付、置备嫁妆)

职场新人理财重点详解:

根据生命周期理论(不用懂这是啥)对人群的划分,刚工作的职场新人处于探索期与建立期之间。在此阶段的理财重点主要包括以下几方面:

1、 强制储蓄,提高资产规模,减少可控开支。

记账和储蓄仍然是这个阶段的重点。而除了一般的记账之外,此阶段还应开始学习做支出预算,减少不必要支出。

首先记账方面,将日常记录的明细账每月进行一次整理,分析自己的消费组成。除了按用途分类,再按照必要支出和可控支出分成两大类。可控支出的部分就是节流的切入点。对于刚工作不久的年轻人来说,有几类消费是需要特别注意的:

① 面子消费

为了彰显逼格或讲排场时常在很贵的餐厅吃饭;非衣服、包包非名牌不买等;

② 冲动消费

“我要好好锻炼身体,办个健身年卡吧,正好这个月在打折!”

“咦,这个化妆品有团购好划算,团一个。”

③ 盲目消费

iPhone出新款了!想借钱买?

双十一打折力度好大,一切买超支了。。。。

为了用掉各种优惠券,凑免运费,最后买回来一堆没用的玩意儿?

以上说的这些,是否在你身上发生过?

切记,到手的钱别乱花,按需要分成几份,留出用来储蓄的那一份。做个新时代的“四有青年”——花钱有节制、储蓄有计划、理财有目标、投资有方法。

2、了解资本市场

学习资本市场。如果说你在大学期间就已经开始接触理财,那么工作后由于有了更多可投资的积蓄,便可以开始尝试一些风险更高的投资,例如股票。虽然说投资理财需要边实践边学习,但股市毕竟风险大,技术含量高于货基、定存那些固定收益产品,所以投出真金白银之前,适当的学习和积累是非常必要的。

适合职场新人的书籍推荐

《怎样选择成长股》、《巴菲特怎样选择成长股》、《聪明的投资者》、《投资最重要的事》。

当然,上财大师学理财知识也是不错的选择。

3、系统学习理财知识

储蓄让你有财可理,解决的是从无到有。而理财则是帮你实现财富增值,解决的是从少到多。学习理财知识的途径有很多。你可以选择啃书本、泡论坛、跟朋友聊,等等,这些方法各有各的优点。

4、通过资产配置提高收益水平

前面说过大学期间理财推荐定期存款、货币基金、基金定投。步入职场后,随着积蓄的增加,可进一步分散配置,以期获得更高的收益。

根据该阶段的财务特征结合理财需求来看,投资组合应满足以下几点:流动性要求不高、投资期限较长、可承受一定风险、收益稳步提升(伴随相应风险)

适合职场新人的理财产品有货币基金、定存、国债、基金定投、股票。

这里给出一个职场新人配置比例供参考:

类别
建议比例用途备注
现金、活期少量日常所需货基的流动性近似活期,可少留一些现金和活期,需要的时候从货基转出
货币基金15%紧急备用金+获取稳定收益
定存、国债20%强制储蓄,有效积累资产短期不用的钱放在国债或定存。选择期限长的,利于存钱且收益率相对较高
基金40%储蓄+获取较高收益股票型、指数型、混合型
股票20%提高整体收益炒股前适当学习,切勿盲目入市
其他

视个人情况而定


特别说明:

每个人情况不同,这里仅给出大概的建议区间,并不适用于所有人,同学们可根据自己的收支状况、收益目标、风险承受能力上下调整比例。比方说:

① 现金、活期、货基这几项基本都是应付日常生活和基金情况的,但具体比例因每个人基数大小不同可能会有比较大的差异。比方说你的积蓄总共只有5000块,那么你可能要留出至少50%甚至更多,才能达到应急的作用。而当你有了5W块钱的时候,自然就不用留这么高比例的钱来应付日常开支了。

② 假如你特别讨厌风险,可能股票就不适合你。但又想追求好一点的收益,那就不妨用股票基金、指数基金来替代。了解每一项投资品的风险高低,再根据自己心里的承受能力决定买什么不买什么。适合自己的才是最好的,对吧?

5、申请信用卡,建立个人信用记录

有了收入就可以申请属于自己的信用卡,早点选择一张信用卡,一方面可以建立个人信用记录,另一方面利用信用卡免息期投资理财。很多信用卡还有积分兑换等活动,信用消费的同时顺手薅个羊毛也不错呢~

但信用卡是双刃剑,提前消费容易造成花钱无感。刷卡的时候感觉没花钱似的,特过瘾,等账单一来就傻眼了。所以,使用信用卡一定要有节制,不需要的东西坚决不买。

6、定期盘点资产

每月月底和每年年底做一次资产盘点。这样做的好处:

第一, 自己的资产和负债情况一目了然,财务状况出现问题能及时发现及时调整;

第二, 看着自己的资产规模茁壮成长好有成就感,更加有努力挣钱好好理财的动力了呢~


财大师给职场新人的理财建议

刚刚步入职场的同学要趁着年轻多积累多学习,头几年是你们事业的起点,日后事业发展无非取决于两个要素:起点的高低、进步的快慢。要想走上理财致富这条阳光大道,可以从以下几方面着手:

1、通过收支分析和预算来控制不必要开支,增加储蓄;

2、拿到工资第一时间,留出当月必须花的钱,剩下的赶紧转走;

3、至于钱转到哪儿存放,要秉承把鸡蛋放在好几个篮子里的原则:一部分利用期限较长的投资工具(如国债、定存)起到强制储蓄的作用;一部分转入货基,方便使用又能每天看到收益,好有成就感;还有一部分用于基金定投、股票这些高风险高回报的产品上,亏了就当是交学费,赚了就定期奖励自己一下下,多尝尝理财的甜头,你会爱上理财。

4、努力充电好好工作,30岁的时候,收入至少得比现在翻两番吧?


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