银行理财有风险吗 在银行理财投资时应该注意什么?

  • 作者:冷离
  • 来源:财大师
  • 类型:整合
  • 发布日期:2018-08-05 14:37:38

对于银行理财投资人来说,更应该认清的是,任何理财都是有风险的,银行理财的风险一点都不比P2P网贷理财产品少,银行理财产品作为一种投资产品,有其必然的风险性,所以购买银行理财产品的风险是肯定会有的

银行理财投资

一、银行理财产品主要有哪些风险?

1、汇率风险  

首先,这种产品是银行的保本浮动收益型产品,产品宣传点是保证本金、风险自担,运作方式是将大部分资金投入债权或者存款,小部分投入股票或者基金或者黄金期货进行炒卖,股票市场这两年来整体走势震荡,投资难度加大,这也就意味着,投资该产品也存在很大的风险。而且如果提前赎回此类产品,还会亏损本金。同时,这种类型的产品投资币种除了人民币,还有外币。假如投资期间,外币对人民币的汇率降低,投资者不但得不到收益,还会面临亏损本金的风险。有一个显而易见的常识问题是,投资的收益越大,其风险也越大。也就是说,投资者在追求高额回报的同时,也必须对风险进行评估。其次,保本理财产品除了保本浮动收益型产品,还包括保证收益型产品。这种产品多数是将消费者的存款大部分投资在银行同业的存款、债权,小部分用于信托投资。这个产品收益率是一定的,如果投资期间,银行利率提高,超过收益率,消费者就会面临亏损利息的风险。

2、利率风险  

今年6月,中国人民银行再次宣布降息后,四家国有银行的中短期保本产品年化收益率最高不超过4.2%,这个最高利率比银行存款利率高1.35%。这种中短期保本产品的风险是,如果银行利率升高超过这种产品的年化收益率,可能面临该产品的收益比银行存款还低的风险。而且银行理财产品还有一种不保证本金和收益的非保本浮动收益型产品,这种产品的投资渠道是存款占很小一部分,大部分是用于委托证券公司将产品投入到股市或者基金市场。如果股市或者基金市场震荡下跌,投资者会面临既亏损本金,又亏损收益的风险。  

3、人为风险  

因为理财产品为银行赚到超过其他中间产品的更高收益,银行就不断地推出新型理财产品,还以业绩、收入、升职等条件要求银行工作人员对产品进行推销。据一位资深业内人士表示,许多股份制银行和外资银行的理财经理的主要职责是销售,只有完成了指标他们才能得到相应的收入,个人的职务升迁也与经济指标挂钩。通常,银行理财经理会向购买者推荐银行与第三方合作的产品,因为销售人员可获得5%~7%的提成奖励。一个营销水平高的理财经理一年仅提成就能挣到四五十万。“为了完成任务,实现个人发展目标,因此很多理财经理在销售理财产品时,过多地说了收益,而人为地弱化了风险。”这位资深人士表示,因为只要卖出去理财产品,这些理财经理才有收益,不管最终这个理财产品是否到达预期收益,这个理财产品的提成已经落入理财经理的口袋。理财经理对众多理财产品的判断误差也是其中一个原因。根据银率网的数据统计,仅今年5月28日~6月1日内共有51家商业银行发行理财产品398款。  

“银行发行的理财产品过多,银行方面不可能将理财产品一一对理财经理进行培训。”这位业内人士说,多数产品都是靠理财经理自己看说明书,自己来分析。这也就意味着,理财经理是凭自己的主观判断来认定一个产品的收益率和风险的,不排除理财经理会人为将风险降低或者不说风险,只说收益的可能性。从理财的角度来说,任何机构或个人对市场走势的判断是不可能百分之百准确的,理财产品会有一定的可能性实现零收益或者负收益。

二、银行理财投资时要注意什么?

产品的选择是投资者必须谨慎的地方,因为不同理财产品适合于不同人群,而衡量一个投资者是不是具备驾驭这种理财产品的能力主要是通过投资者的经济情况,而且一般一个投资者风险的承担能力也是需要根据投资者的经济情况进行判断。

财大师银行理财小贴士

银行理财有风险 投资时要多加注意。无论哪种理财产品,购买前先对自己的风险承受能力进行评估。


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