退休养老规划的基本原则有哪些?

  • 作者:小诺
  • 来源:财大师
  • 类型:整合
  • 发布日期:2018-05-02 15:43:38

我们在制定退休养老规划的时候,通常都是要根据自身实际情况来进行操作。而每个人的情况都不一样,所以在规划遇到一些问题时完全没有头绪,但其实只要掌握了退休养老规划的一些基本原则后,就无需担心这些问题了,那么退休养老规划的基本原则有哪些呢?
退休养老规划的基本原则

一、基本退休生活只吃盒饭至少要100万

在城市里生活,如果最低的生活标准是以一日三餐每顿仅吃快餐盒饭来解决。笔者可以给你算笔账,现在一般盒饭的市场价格接近10元,但盒饭的价格是会随着通货膨胀而不断上升。

假设以4%通胀率计算,三十年后的盒饭每盒要涨到32元左右。一日三餐都是盒饭,一天下来每个人约需100元。仅仅30年的盒饭钱每个人就要100多万元。夫妻双方就需要200多万元,当然这只是最低标准,实际生活还远不止这些,医疗费、娱乐费更高。

二、需要社保,但还得另做规划

不少人简单的把未来几十年寄托在别人身上,指望儿女的孝顺和微薄的社会保障给自己养老。养儿防老的风险不再赘述,而社保也只能帮我们解决最基本的生活,能领到的社保退休金一般是当时社会平均工资的35-45%。也就是相当于现在每月领取1200元左右。这或许可以满足最基本生活,但绝对无法让我们保持在职时的生活水平。我们需要参加社保,但有品质的退休生活还得另做规划。

三、退休女性要做多准备

另外,女性比男性要早退休几年,但普遍寿命又比男性长。所以在退休金上,要照顾女性的这个特点做多准备,甚至可以超过男性的三分之一。

四、传统养老工具要会使用

养老金的首要要求就是安全,而储蓄的优势就在于安全性高、保本保息,且变现性强、存取方便,是风险偏好保守型人群养老首选方式。其缺点是无法抵御通货膨胀风险。单纯依靠储蓄养老,无法维持购买力,将来退休生活将大打折扣。

五、基金定投,主流养老投资品种

长期基金定额定投是取得市场平均收益的理想工具,特点和优势是平摊风险、积少成多、复利增值,帮助工薪家庭实现长期的养老规划目标。建议你现在至少将每月收入的10%作为退休养老规划来进行投资安排。

六、商业养老保险

选择商业养老险时,应同时兼顾意外、健康险等保障类商业保险,以抵御人生中各种风险。通常情况下,商业保险缴费在家庭年收入的15%左右,而其中的养老保险提供的养老金额度应占全部养老保障需求的30%。工薪阶层可以选择缴费期限较长的年金养老保险,在指定年份开始领取退休养老金,并根据实际退休金的需求,选择不同的领取年限。若选择分红型养老险,其复利增值作用,也具有抵御通胀风险的作用。

七、兼顾长期收益性和流动性

随着年龄的增长,逐渐增加家庭和个人预留应急资金,养老规划需要结合自身特点和需求,但由于养老规划周期较长,可选择的品种较多,影响因素复杂,建议个人可以通过保险、银行、基金、独立第三方理财等专业机构了解产品信息和理财建议。使自己的养老规划更加合理更加科学实用。


财大师理财小贴士

我们在制定退休养老规划时遵循一定的基本原则,就可以减少在生活中可能出现的风险,增加自己能获得的收益。


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