如何正确的制定退休养老规划?

  • 作者:小诺
  • 来源:财大师
  • 类型:整合
  • 发布日期:2018-06-18 08:30:00

如今的生活节奏加快,很多人都认为养老都不必着急,其实时间一晃就过去了,早日做好养老准备的话,才能获得更有保障的生活。虽然国家一直有社会保险,但那部分钱可能连基础生活都很难保证,所以我们要为自己制定一个周密的退休养老规划,争做行动派而不是口头派。那么应该如何正确的制定退休养老规划呢?
如何正确的制定退休养老规划

1、养老规划要依据职业特点而定

目前,我国社保的保障水平比较低。社保的保障水平是和缴费标准挂钩的,但据我们了解,90%以上的企业都是以最低标准来缴费的、缴费比较高的多是外企。除社保外,事业单位、公务员、军人则是另外一套体系,他们的养老保障水平相对较高,养老的压力也就相对较轻。但是大部分人仍然处在养老的巨大压力下。

2、告别“养儿防老” 提前30年自主准备

“以前传统的观念是养儿防老,像我们的父辈都是子女非常多,多个子女来负担老人的养老问题。而现在这种‘421’的家庭结构,养儿防老是不太现实的状况,”王婷说。所以,现代人应该提前30年准备养老,一方面是为了自己能有一个高品质、有尊严的养老生活,另一方面,也为子女减轻养老负担。

3、自主养老、专款专用

目前来讲,在社保外,部分效益好的企业有企业年金、补充商业保险作为养老保障。除了外在的保险,我们更需要自主养老、专款专用。自己要有养老规划,选择投资理财产品。一般来讲,我们选择养老型投资理财产品的顺序是:房产、

保险(意外、重疾、养老)、其他(股票、基金、银行存款等)。

一般的白领阶层,建议尽早制定投资计划。首先要具有良好的储蓄观念、开源节流。第二、要设计养老规划,比如定缴保费、定投基金等方式。

需要注意的是,虽然商业养老保险具有不可替代的功能,比如抵御风险、减轻意外事故、医疗的大额费用的压力,但是大部分保险的主要功能是强制储蓄,收益不是很高。这就需要用一些高收益、高风险的品种来平衡,所以基金、股票的投资最高应占到养老规划的30%左右。

考虑养老的时候有两个因素:基本费用、长期通胀。房产作为保值、抗通胀的最佳的方式之一,当然也是养老的第一选择。作为房产养老来讲,国外的方式是反按揭,就是在退休后把房子卖给银行,银行每月付钱给卖房人直到身故为止。

反按揭在中国是不合法的,但是目前也有一些变相的方式,比如老年公寓。房产人可以把自己的房产抵押给老年公寓,然后免费住在养老公寓里,身故后则将房产还给子女。

4、女性提前退休要计划先行、算好开支

提前退休,在社会压力不断增大的现代社会,是很多人努力工作的最终梦想。然而提前退休,就意味着更早地停止工资收入。王婷建议说,我们首先需要算一笔账,起码需要多少钱才可以退休?

一般来讲,退休后基本开支会占到之前的70%左右,应酬费用会减少,但是娱乐开支会大大增加,比如现代人更有时间去旅游、去享受。医疗费用也会随着年龄的增大而快速增加。建议白领人群在退休前,先算好基本生活开支所需要的费用,娱乐、医疗费用大概会有多少,保险可以解决多少费用。

目前来说,白领阶层一般的养老生活至少需要100万元左右,但是当这一代人真正开始养老,即20~30年后,如果将通胀计算进去,这个数字最少是200万~300万元。

财大师理财小贴士

一个正确的规划能让我们的人生在正轨上前行,而像退休养老这种终生大事尤其怠慢不得,所以学会规划自己的未来是十分重要的。


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